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¿Qué es una Hipoteca Inversa?

viernes junio 19, 2020 2021/12/-3 16:23:45 Angel Carmona

Una hipoteca inversa es un tipo de préstamo hipotecario destinado a personas mayores de 65 años o dependientes propietarios de un vivienda. Es un producto un tanto peculiar, el banco nos da una cuota mensual a cambio de ofrecer nuestra vivienda. El propietario en ningún momento pierde su inmueble y se puede utilizar hasta su fallecimiento. 

La cantidad que percibe el propietario depende de varios factores: valor de su vivienda, edad de la persona y de su cónyuge y el tiempo por el que va a recibir dinero. Aunque no se escoja una renta vitalicia, las entidades ofrecerán un seguro de renta vitalicio para garantizar que los propietarios puedan percibir el dinero hasta su fallecimiento. 

Aunque la entidad no puede reclamar la deuda acumulada de la hipoteca inversa hasta el fallecimiento del titular, una vez que suceda, los herederos serán los encargados de liquidar la deuda o atenerse a las siguientes opciones:

  • Quedarse con el inmueble, haciendo frente a la deuda contraída con su dinero.
  • Vender el inmueble y pagar al banco la cantidad que queda pendiente. 

 

La renta percibida aumentará en medida que avanza la edad del cliente. Además es favorable en cuanto a términos fiscales, debido que los importes no tributarán en el IRPF al ser un crédito que te concede el banco. 

Como todo producto bancario, conlleva una serie de gastos asociados: gastos de liquidación de impuestos, de notaría y registro y de gestoría. Esto lo adelantó el banco que se restará del préstamos contratado, pero el cliente deberá afrontar el coste de la tasación de la vivienda. 

Por lo tanto, esta hipoteca podrá ser: hipoteca inversa con una renta mensual vitalicia, cuyo importe será menor pero durará hasta el fallecimiento del titular, con una aseguradora que pagaría la renta vitalicia con una ventaja tributaria de solo un 1,52%; la hipoteca inversa temporal que recibirá el total del valor de la vivienda durante un plazo y una vez cubierto el valor no se perdería el uso de la misma. 

Requisitos de la Hipoteca Inversa

Las condiciones básicas para poder solicitar este producto bancario son los siguientes: 

  • Ser mayor de 65 años o contar con una discapacidad mayor o igual al 33%
  • Personas que se encuentren en dependencia graves o gran dependencia.
  • Ser titular o propietario de una vivienda que debe ser la principal. No se pueden aplicar a segundas viviendas u otros inmuebles. 
  • Contar con herederos y una vivienda con gran valor. Se podrá contratar con una entidad de crédito o aseguradoras autorizadas en territorio nacional. 

En cuanto a su cancelación, las hipotecas inversas pueden ser canceladas en cualquier momento sin ningún tipo de comisiones por ello. Lo único que se debe hacer es devolver la cantidad percibida hasta el día de su cancelación. En ello estarán incluidos los gastos abonados por la entidad más los intereses generados. 

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