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Tarjetas con Descuento

Definición de las Tarjetas con Descuento

Las tarjetas con descuento, se tratan de tarjetas bancarias emitidas por diferentes entidades con el fin de que el cliente compre sus productos a cambio de obtener una bonificación.  Sirve como herramienta de marketing para los comerciantes y se adaptan a diferentes ámbitos: supermercados, vuelos, combustible….

Aunque parece que los más beneficiados son los clientes, las entidades también gozan de ventajas como la fidelización del cliente, debido a que, al permitir el ahorro en determinados productos, se ganan la confianza de las personas que adquieren la tarjeta con descuentos.

Tipos de Tarjetas con Descuento.

Existen muchas alternativas entre las tarjetas con descuento, pero las más utilizadas son las siguientes:

  • Tarjetas de crédito con descuentos: Para poder solicitarlas es necesario disponer de una cuenta bancaria. Para efectuar las compras, no es un problema no tener suficiente dinero para obtener el producto porque el banco nos ofrece la posibilidad de establecer una línea de crédito con él, teniendo la obligación de devolver la cantidad con intereses. La manera en la que podemos devolverlo puede ser al final de mes o en pequeñas cuotas mensuales si se nos hace difícil hacerlo de golpe. Con este tipo de tarjetas podemos obtener una media de alrededor del 6,2% del reintegro obtenido. Un ejemplo de descuentos es el descuento con tarjetas de crédito en Carrefour.
  • Tarjetas de fidelización: Con estas, no podremos pagar ningún producto, ya que solo se utilizan para justificar que somos clientes y aprovecharnos de los descuentos y promociones que ofrecen. Suelen ser emitidas por los grandes comercios y supermercados.
  • Tarjetas de débito con descuentos: A diferencia que las de crédito, solo nos permiten hacer compras con ellas si disponemos únicamente del dinero suficiente en nuestra cuenta. Tiene que estar vinculadas con una cuenta bancaria y la gran mayoría no posee ningún coste de mantenimiento. Nos podemos beneficiar de descuentos en todo tipo de empresas comerciales.
  • Tarjetas de prepago con descuentos: No es necesario tener una asociada una cuenta bancaria o una línea de crédito. Solo requieren que el propietario de ella, la recargue con dinero antes de utilizarla. Aunque no gozamos de grandes promociones por utilizarlas, podemos encontrar más ventajas si las usamos para el comercio online.

¿De qué tipo de descuentos gozamos?

Utilizar las tarjetas con descuento en los diferentes comercios o mercados de la actualidad, nos pueden dar grandes descuentos o una pequeña devolución de la cantidad de dinero gastada. Esto sucede porque en las tarjetas de crédito con descuento, los bancos tienen acuerdos con los productos de la empresa en cuestión.

Los descuentos con tarjetas de crédito son las más utilizadas al proporcionarnos las mejores ventajas y promociones del mercado. Las ventajas más ofrecidas y populares son:

  • Descuentos en combustibles
  • Descuentos en vuelos
  • Descuentos en productos de alimentación
  • Descuentos en moda
  • Descuentos en hostelería
  • Descuentos en productos tecnológicos y material de trabajo
  • Descuentos en alquiler de coches.

Desde Atrapacrédito, les recomendamos que revisen la información ofrecida de estas tarjetas para poder aprovechar al máximo los beneficios que le ofrecen, debido a que, muchas de ellas tienen requisitos en el mercado en el que se utilizan, diferenciando el online de la tienda física.

¿Cómo podemos obtener las tarjetas con descuento?

Se puede hacer de forma física, acudiendo a la entidad bancaria o comercio deseado o se puede hacer a través de online, rellenando los datos desde las páginas webs de las empresas de las que queramos obtenerla.

Las más solicitadas en las compañías financieras suelen ser las de crédito, mientras que en los bancos se suele optar por tarjetas de débito o prepago. Como hemos dicho anteriormente, no todas sirven para pagar, así en las tarjetas de fidelización pueden dividirse en tres tipos de ventajas:

  • Tarjetas de puntos: Nos aportan puntos por cada compra realizada, que posteriormente podrán ser canjeados por regalos o promociones.
  • Tarjetas monedero: Se va cargando con una cuantía de dinero metálico cada vez que realicemos compras y podrá ser utilizado para futuras compras en el mismo comercio.
  • Tarjetas con campos remunerados: Suelen ser de papel, y en ella nos van colocando un sello o pegatina cada vez que compremos. Una vez la tengamos rellena, podremos disfrutar de lo que nos regalen u ofrezcan.
¿Pueden tener algún tipo de comisión las tarjetas con descuento?

Es muy frecuente encontrar diferentes tarjetas con descuento que no tienen ningún tipo de comisión. Aun así, existen diversas comisiones que pueden hacernos tener algún susto a la hora de tener que pagarlas. Estas son:

  • Comisión por emisión y mantenimiento: Importe que se debe abonar por tener o adquirir la tarjeta
  • Comisión por duplicado
  • Comisión por cargar o descargar la tarjeta
  • Por segundo beneficiario: por posibilitar que otra persona pueda utilizarla
  • Por pago aplazado: en el caso de devolver el dinero de tu tarjeta de crédito en varios plazos.
  • Comisión por consultar el dinero en el cajero: muchos bancos por realizar operaciones o consultas de saldos, te cobran comisiones.

También le recordamos que antes de hacerse con una tarjeta con descuento, nos fijemos en la forma de pago y en los comercios en los que podemos utilizarla o en el tipo de interés. Al igual de importante, que leer con detenimiento las condiciones ofrecidas por si nos cobran algún tipo de comisión.

¿Qué es una tarjeta de débito?

Una tarjeta de débito es un plástico utilizado comúnmente como medio de pago. También es utilizado como medio de financiación ya que, cada tarjeta, lleva asociado un límite de débito el cual puede ser utilizado por el propietario de la tarjeta sin que exista fondos previos.

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¿Qué tarjeta de débito debo elegir?

Para tomar la decisión de qué tarjeta de débito escoger, debes tener en cuenta lo siguiente:

  • Límite de débito: es la cantidad de dinero que la entidad autoriza que puedes utilizar para compras o retirada en efectivo.
  • Intereses: es el importe a pagar por devolver el dinero que has utilizado. Los intereses más comunes son los asociados al pago aplazado y por demora en el pago.
  • Comisiones: las tarjetas de débito llevan asociados comisiones. Son numerosas, pero, las más comunes, son las siguientes:
  • Comisión por mantenimiento: cuota, normalmente semestral o anual, por disponer de la tarjeta.
  • Comisión por disposición de efectivo: tendrás la posibilidad de disponer de efectivo a través de un cajero, aunque la comisión, será diferente si extraes el dinero desde un cajero de la misma o diferente entidad donde extrajiste la tarjeta.
  • Descuentos: descuentos al realizar tus compras utilizando, como medio de pago, la tarjeta de débito. Además, algunas de las tarjetas de crédito pueden llevar asociados, de forma gratuita, seguro de viaje, seguro de accidente…

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¿Qué tipos de tarjetas de débito que podemos contratar?

Existen diferentes tipos de tarjetas de débito en el mercado. Para conocer cuál es la que más se ajusta a tus necesidades, debes tener en cuenta cuál es el beneficio que quieres obtener: si vas a utilizarla para viajes, para emergencias económicas, compras… una vez tenido en cuenta esto, podemos clasificar las tarjetas de débito del siguiente modo:

  • Según el pago: la devolución del dinero utilizado puede devolverse:
  • Pago único: se devolverá la deuda en un pago único en la fecha pactada que indique la entidad. Normalmente, suele ser en el mes siguiente de adquirir la deuda o a principios del mes posterior.
  • Pago aplazado: fracción de la devolución de la deuda. Normalmente, suele ser una cantidad fija a devolver mensualmente hasta que quede finalizada la deuda.
  • Según el límite de financiación: debes conocer qué límite de débito lleva asociado la tarjeta de débito ya que será este el importe máximo del que podrás disponer.
  • Según el emisor: los principales emisores de servicios de pago electrónico son:
  • Visa: la gran ventaja de operar con Visa es su seguridad en los pagos. Dentro de las diferentes tarjetas, destacamos las tarjetas Visa gratuitas y las tarjetas Visa que no necesitan, para su emisión, que cambies tu banco habitual.
  • MasterCard: además de su seguridad en pagos, se posicionan por los numerosos descuentos y promociones que ofertan a sus clientes.
  • AmericanExpress: muy enfocados al trato premium de sus clientes además de ofertar una variedad de ventajas mediante su programa de puntos.
  • Según las ventajas: las principales ventajas que puedes encontrar en una tarjeta de débito son:
  • Tarjeta de débito sin cambiar de banco: no será necesario que cambies de banco si quieres que te concedan una tarjeta de débito. Podrás seguir con la domiciliación de tu nómina, el cobro de recibos… en tu banco habitual.
  • Tarjeta de débito gratuita: cada vez es mayor la tendencia de que, obtener una tarjeta de débito, no conlleve el pago de comisiones. Puedes expedirla con algunas entidades y no pagarás nada por la emisión, mantenimiento y renovación (comisiones habituales de una tarjeta de crédito).
  • Tarjeta de débito online: no será necesario ir a una sucursal bancaria para obtener tu tarjeta de débito. Son numerosas las oportunidades que encontrarás vía internet.

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¿Cómo contratar una tarjeta de débito?

Podrás realizar la solicitud de tu tarjeta de débito en la entidad que consideres o vía internet. Cada vez es mayor la tendencia de solicitar la tarjeta vía online gracias a las facilidades y oportunidades que nos brinda este canal. Si decides solicitar la tarjeta de crédito por internet:

  • Tendrás que rellenar un formulario con tus datos.
  • DNI/NIE
  • Justificante de domicilio habitual

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¿Cuáles son los requisitos necesarios para conseguir una tarjeta de débito?

  • Ser mayor de 18 años
  • Ingresos declarados
  • Comprobante de tu domicilio habitual
  • Verificación de identidad

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¿Qué son las Tarjetas de Crédito Online?

Las tarjetas de crédito online  son productos fáciles y cómodos, gracias a que no tenemos que ir a la oficina del banco para adquirirlas. Aunque no nos exijan tantos documentos, deberemos adjuntar los datos esenciales como el DNI y nuestra cuenta bancaria para que puedan introducirse el dinero. 

Todos lo que nos pidan lo podremos enviar a de forma digital, evitando cualquier viaje a la sucursal en cuestión ahorrando tiempo y dinero. Además podremos gestionar nuestra tarjeta totalmente gratis de forma online, pudiendo realizar todos los trámites por la app móvil del banco con el que hayamos hecho el contrato. 

Cabe recordar que al tratarse de una tarjeta de crédito, por lo tanto la entidad bancaria nos dará una línea de crédito a poder utilizar la cantidad de dinero que el cliente crea conveniente. Del mismo modo, pagaremos los intereses correspondientes a la cantidad utilizada. 

Estando en ASNEF , será difícil adquirir este tipo de tarjetas debido a que, estar en una lista de morosos complica las facilidades y ventajas que nos puedan ofrecer los bancos.

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¿Cuáles son las ventajas de las Tarjetas de Crédito Online ?

Como principales ventajas de las tarjetas de crédito encontramos las siguientes: 

  1. Respuesta Inmediata: Como se trata de un proceso online, la tramitación y la aprobación de la tarjeta nos llevará pocos minutos. Además, podremos disfrutar de la tarjeta en un periodo no superior a una semana. 
  2. Tramitación cómoda y rápida: Podremos conseguir la tarjeta de crédito de la misma forma que conseguimos un minicrédito al instante. Deberemos rellenar un formulario con datos personales y bancarios. 
  3. Descuentos: Estas vienen con diferentes beneficios para el cliente como devolución de un tanto por ciento en compras o seguros gratuitos. De esta manera podemos combinar una tarjeta de crédito más una tarjeta con descuentos en una misma. 
  4. Obtención gratuita: Estas tarjetas de créditos sin papeleos son gratuitas referido al tema de comisiones y mantenimiento de las misma, pero todo dependerá de la entidad bancaria que las emita. 

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¿Cuáles son los pasos para contratar una Tarjeta de Crédito sin nómina?

  1. En primer lugar deberemos rellenar una solicitud en forma de cuestionario, que se podrá encontrar en la página web de la entidad bancaria en cuestión. La información que nos piden es sobre datos de contacto y personales. 
  2. Después deberemos adjuntar la documentación que nos pidan a través de internet. Tendremos que enviar una imagen del DNI y de algún documento extra como recibo de la nómina. 
  3. Esperaremos la respuesta, que se demorará unos minutos y nos informará de la concesión o no de la tarjeta. En caso de ser afirmativa, nos mandarán el contrato para firmarlo y entregarlo de forma digital. Esto se confirmará a través de un código SMS o firma electrónica. 
  4. Por último recibiremos la tarjeta en nuestra casa y la podremos utilizar de forma instantánea en el momento de la obtención. 

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¿Qué son Tarjetas de Crédito Online Respuesta Inmediata?

Tener una tarjeta de crédito , significa tener financiación de forma directa, ya el el cliente puede disponer de la cantidad de dinero que necesite aunque no tenga saldo suficiente en su cuenta para el consumo. Además con las tarjetas de crédito, no es necesario que pagues los intereses al momento, sino que lo podremos hacer en diferentes cuotas. 

Las tarjetas de crédito online con respuesta inmediata se hacen mediante una solicitud a la página web del banco, donde tendremos que rellenar un cuestionario con nuestros datos, acreditando diferentes documentos económicos para que el banco pueda analizar de forma previa la solvencia económica del solicitante, para asegurarse de que va a poder pagar las cuotas correspondientes. 

Debemos tener en cuenta que el acceso a una tarjeta de crédito online requiere previamente de una evaluación de la situación económica del solicitante, con el fin de determinar si este puede hacer frente a los gastos resultados del uso de la tarjeta. Este análisis tendrá una respuesta inmediata y nos harán saber de su aprobación de forma telefónica o vía e-mail.

Esta rapidez se debe a una inexistencia de tener que domiciliar la nómina o contratar servicios adicionales, ya que todo se encuentra informatizado y pueden tener todos los datos del cliente al instante. 

Una vez se tiene la aprobación del banco, se dará lugar a la firma del contrato. Al igual que los pasos anteriores, la firma será muy fácil de implementar en el documento oficial, gracias a la firma electrónica, la cual se podrá plasmar de forma instantánea. De esta manera, recibiremos la cantidad solicitada en nuestra cuenta de forma inmediata para su utilización.  

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¿Cuáles son las características de las Tarjetas de Crédito Online con Respuesta Inmediata?

Las principales características que tienen la mayoría de las tarjetas de crédito son las siguientes:

  1. Coste de la tarjeta de crédito: Las tarjetas de crédito son gratuitas y no será necesario pagar por su adquisición ni mantenimiento. Además, se pueden asociar a cualquier cuenta bancaria. A pesar de ello, existen diferentes entidades bancarias, que tienen un coste por tener sus tarjetas, por lo que es recomendable leer con detalle las condiciones del contrato.
  2. Operaciones a realizar: Se podrá pagar en cualquier establecimiento que disponga de un dispositivo para ello y sin tener dinero en nuestra cuenta. De igual forma, podremos sacar dinero de cajeros automáticos y disponer de dinero en efectivo aunque no tengamos la cantidad que queremos en la cuenta. Otra posibilidad será hacer transferencias, llegando las cantidades estipuladas al destinatario en cuestión de minutos.
  3. Límite en la financiación: Dependiendo de la entidad escogida, podremos obtener mayor o menor cantidad de financiación. Así también variará la forma de devolver el dinero, pudiendo aplazar la cantidad del crédito consumido en un pago mensual, trimestral o anual.
  4. Descuentos: Determinadas tarjetas ofrecen descuentos por comprar con ellas o tener beneficios en servicios concretos como gasolina o viajes. También existen programas de puntos, con las cuales se pueden obtener productos de gran calidad de forma gratuita.

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¿Cuáles son las ventajas de las Tarjetas de Crédito Online con Respuesta Inmediata?

Rapidez y sencillez para solicitar la tarjeta de crédito online. Se perderá mucho menos tiempo que si se acude de forma física a una oficina o sucursal bancaria.
Podrá obtener la tarjeta de crédito sin cambiar de banco y podrá disfrutar de todas las últimas innovaciones tecnológicas.
Seguridad en las operaciones realizadas con las tarjetas bancarias. Gracias a su código CVV, se podrá comprar en el mercado online con total tranquilidad al ser un código único. En caso de extravío o robo de la tarjeta, podremos avisar a nuestro banco y cancelarla para mantener el dinero de la cuenta a salvo. A la vez, recibiremos otra con un número nuevo y un código diferente.
El servicio de solicitud online, tiene una disponibilidad de los 7 días de la semana y las 24 horas del día.
No será necesario vincular ningún otro producto que no sea nuestra cuenta corriente, ya que el banco deberá tener asociada la tarjeta a una cuenta para poder realizar determinadas operaciones y para que nos cobren la cuota correspondiente.

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