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Tarjetas Bancarias

¿QUÉ SON LAS TARJETAS BANCARIAS?
   

Las tarjetas bancarias son herramientas de pago asociadas a una entidad financiera, cuyo objetivo es proporcionar al cliente una forma de pago además del dinero en efectivo. Hoy en día, la mayoría de los establecimientos ofrecen la posibilidad de pagar con tarjeta añadiendo la parte web, donde se puede efectuar operaciones a través de tarjetas de crédito online

   

Poco a poco, las tarjetas bancarias van sustituyendo al dinero en efectivo debido a que una gran parte de la población ya prefiere llevar sólo sus tarjetas por comodidad y evitar males mayores en caso de pérdida o robo. Según el Banco de España, hay un 84,58 % de tarjetas bancarias en circulación durante el primer trimestre del 2019.

   

En caso de sufrir algún infortunio con nuestra tarjeta, deberíamos avisar al banco para darla de baja y pedir una nueva. Esta vendría con un número totalmente diferente a la anterior siendo de mayor importancia el CVC de la parte trasera, que es fundamental en las compras vía online. Para tener más detalles sobre este código y su utilización, consulte nuestro artículo: ¿Qué es el CVV de una Tarjeta de Crédito?

   
TIPOS DE TARJETAS BANCARIAS:
 

Existen diferentes tipo de tarjetas bancarias que podremos adquirir dependiendo de nuestras necesidades y de nuestras intenciones a la hora de utilizarlas: 

 
  • Tarjetas de crédito: Se utilizan para poder disponer del dinero del banco aunque en nuestra cuenta no tengamos suficientes fondos para realizar una operación de compra. Además solo pagaremos intereses por el dinero que hayamos utilizado. 
  • Tarjetas de débito: Se utilizan para realizar operaciones con ella. Hace referencia al dinero que tenemos en nuestra cuenta bancaria y sólo podremos utilizar el dinero que tengamos. 
  • Tarjetas para viajar: Se tratan de productos muy útiles a la hora de realizar viajes, ya que nos proporcionan grandes beneficios como no pagar a penas comisiones por sacar dinero fuera de nuestro país y poder realizar todo tipo de compras en el lugar en el que nos encontremos, ya que suelen ser compatibles en todo el mundo. 
  • Tarjetas con descuento: Pueden ser emitidas tanto por entidades bancarias como por comercios. Son aquellas que sí pagamos en un establecimiento determinado o gastamos un mínimo de dinero, nos proporcionan diversos beneficios dependiendo de las condiciones de contrato firmadas.
  • Tarjetas de crédito prepago: Se tratan de tarjetas en las que ingresamos cantidades de dinero para realizar una compra en concreto. Se utilizan sobre todo para el comercio online, ya que, sirven para evitar que nos roben nuestra tarjeta y con ello el dinero de nuestra cuenta. No es necesario tener vinculada una cuenta bancaria y solo podemos utilizar el dinero que hayamos metido dentro de la tarjeta. 
     
¿CÓMO SOLICITAR UNA TARJETA BANCARIA?
 

Podremos hacerlo de dos maneras: acercándonos a la oficina de nuestro banco o de forma online. Los más habitual en nuestros días es hacerlo de manera online, ya que el proceso es mucho más cómodo y solo nos llevará un par de minutos. 

   

En ambos casos deberemos de ser mayores de edad, disponer de una cuenta bancaria y tener domiciliada nuestra nómina, para que la entidad bancaria pueda sustraer el dinero cuando realicemos operaciones.

 

Para adquirir la tarjeta de crédito online deberemos rellenar un cuestionario desde la página web del banco, donde nos pedirán por nuestros datos y nuestro perfil económico. Una vez mandado el formulario, deberemos esperar la respuesta de nuestro banco para saber si nos aceptan o no. En caso afirmativo, en pocos días recibiremos en nuestro domicilio la tarjeta que hayamos solicitado.  

VENTAJAS DE LAS TARJETAS BANCARIAS
   
  • Obtendremos seguridad a la de que si sufrimos algún percance con nuestra tarjeta siempre la podremos dar de baja en cualquier momento e incluso cancelarla para mantener nuestro dinero a salvo
  • Comodidad de no tener que llevar dinero en efectivo. Además para grandes desembolsos de dinero es perfecto.
  • Gracias a su CVV, nuestra tarjeta se mantendrá segura y nadie podrá quitarnos nada de lo que hay dentro de ella. Además muchas de ellas no tienen comisiones, por lo que no pagaremos nada por tenerlas. 
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¿Qué es una tarjeta de débito?

Una tarjeta de débito es un plástico utilizado comúnmente como medio de pago. También es utilizado como medio de financiación ya que, cada tarjeta, lleva asociado un límite de débito el cual puede ser utilizado por el propietario de la tarjeta sin que exista fondos previos.

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¿Qué tarjeta de débito debo elegir?

Para tomar la decisión de qué tarjeta de débito escoger, debes tener en cuenta lo siguiente:

  • Límite de débito: es la cantidad de dinero que la entidad autoriza que puedes utilizar para compras o retirada en efectivo.
  • Intereses: es el importe a pagar por devolver el dinero que has utilizado. Los intereses más comunes son los asociados al pago aplazado y por demora en el pago.
  • Comisiones: las tarjetas de débito llevan asociados comisiones. Son numerosas, pero, las más comunes, son las siguientes:
  • Comisión por mantenimiento: cuota, normalmente semestral o anual, por disponer de la tarjeta.
  • Comisión por disposición de efectivo: tendrás la posibilidad de disponer de efectivo a través de un cajero, aunque la comisión, será diferente si extraes el dinero desde un cajero de la misma o diferente entidad donde extrajiste la tarjeta.
  • Descuentos: descuentos al realizar tus compras utilizando, como medio de pago, la tarjeta de débito. Además, algunas de las tarjetas de crédito pueden llevar asociados, de forma gratuita, seguro de viaje, seguro de accidente…

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¿Qué tipos de tarjetas de débito que podemos contratar?

Existen diferentes tipos de tarjetas de débito en el mercado. Para conocer cuál es la que más se ajusta a tus necesidades, debes tener en cuenta cuál es el beneficio que quieres obtener: si vas a utilizarla para viajes, para emergencias económicas, compras… una vez tenido en cuenta esto, podemos clasificar las tarjetas de débito del siguiente modo:

  • Según el pago: la devolución del dinero utilizado puede devolverse:
  • Pago único: se devolverá la deuda en un pago único en la fecha pactada que indique la entidad. Normalmente, suele ser en el mes siguiente de adquirir la deuda o a principios del mes posterior.
  • Pago aplazado: fracción de la devolución de la deuda. Normalmente, suele ser una cantidad fija a devolver mensualmente hasta que quede finalizada la deuda.
  • Según el límite de financiación: debes conocer qué límite de débito lleva asociado la tarjeta de débito ya que será este el importe máximo del que podrás disponer.
  • Según el emisor: los principales emisores de servicios de pago electrónico son:
  • Visa: la gran ventaja de operar con Visa es su seguridad en los pagos. Dentro de las diferentes tarjetas, destacamos las tarjetas Visa gratuitas y las tarjetas Visa que no necesitan, para su emisión, que cambies tu banco habitual.
  • MasterCard: además de su seguridad en pagos, se posicionan por los numerosos descuentos y promociones que ofertan a sus clientes.
  • AmericanExpress: muy enfocados al trato premium de sus clientes además de ofertar una variedad de ventajas mediante su programa de puntos.
  • Según las ventajas: las principales ventajas que puedes encontrar en una tarjeta de débito son:
  • Tarjeta de débito sin cambiar de banco: no será necesario que cambies de banco si quieres que te concedan una tarjeta de débito. Podrás seguir con la domiciliación de tu nómina, el cobro de recibos… en tu banco habitual.
  • Tarjeta de débito gratuita: cada vez es mayor la tendencia de que, obtener una tarjeta de débito, no conlleve el pago de comisiones. Puedes expedirla con algunas entidades y no pagarás nada por la emisión, mantenimiento y renovación (comisiones habituales de una tarjeta de crédito).
  • Tarjeta de débito online: no será necesario ir a una sucursal bancaria para obtener tu tarjeta de débito. Son numerosas las oportunidades que encontrarás vía internet.

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¿Cómo contratar una tarjeta de débito?

Podrás realizar la solicitud de tu tarjeta de débito en la entidad que consideres o vía internet. Cada vez es mayor la tendencia de solicitar la tarjeta vía online gracias a las facilidades y oportunidades que nos brinda este canal. Si decides solicitar la tarjeta de crédito por internet:

  • Tendrás que rellenar un formulario con tus datos.
  • DNI/NIE
  • Justificante de domicilio habitual

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¿Cuáles son los requisitos necesarios para conseguir una tarjeta de débito?

  • Ser mayor de 18 años
  • Ingresos declarados
  • Comprobante de tu domicilio habitual
  • Verificación de identidad

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¿Qué son las Tarjetas de Crédito Online?

Las tarjetas de crédito online  son productos fáciles y cómodos, gracias a que no tenemos que ir a la oficina del banco para adquirirlas. Aunque no nos exijan tantos documentos, deberemos adjuntar los datos esenciales como el DNI y nuestra cuenta bancaria para que puedan introducirse el dinero. 

Todos lo que nos pidan lo podremos enviar a de forma digital, evitando cualquier viaje a la sucursal en cuestión ahorrando tiempo y dinero. Además podremos gestionar nuestra tarjeta totalmente gratis de forma online, pudiendo realizar todos los trámites por la app móvil del banco con el que hayamos hecho el contrato. 

Cabe recordar que al tratarse de una tarjeta de crédito, por lo tanto la entidad bancaria nos dará una línea de crédito a poder utilizar la cantidad de dinero que el cliente crea conveniente. Del mismo modo, pagaremos los intereses correspondientes a la cantidad utilizada. 

Estando en ASNEF , será difícil adquirir este tipo de tarjetas debido a que, estar en una lista de morosos complica las facilidades y ventajas que nos puedan ofrecer los bancos.

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¿Cuáles son las ventajas de las Tarjetas de Crédito Online ?

Como principales ventajas de las tarjetas de crédito encontramos las siguientes: 

  1. Respuesta Inmediata: Como se trata de un proceso online, la tramitación y la aprobación de la tarjeta nos llevará pocos minutos. Además, podremos disfrutar de la tarjeta en un periodo no superior a una semana. 
  2. Tramitación cómoda y rápida: Podremos conseguir la tarjeta de crédito de la misma forma que conseguimos un minicrédito al instante. Deberemos rellenar un formulario con datos personales y bancarios. 
  3. Descuentos: Estas vienen con diferentes beneficios para el cliente como devolución de un tanto por ciento en compras o seguros gratuitos. De esta manera podemos combinar una tarjeta de crédito más una tarjeta con descuentos en una misma. 
  4. Obtención gratuita: Estas tarjetas de créditos sin papeleos son gratuitas referido al tema de comisiones y mantenimiento de las misma, pero todo dependerá de la entidad bancaria que las emita. 

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¿Cuáles son los pasos para contratar una Tarjeta de Crédito sin nómina?

  1. En primer lugar deberemos rellenar una solicitud en forma de cuestionario, que se podrá encontrar en la página web de la entidad bancaria en cuestión. La información que nos piden es sobre datos de contacto y personales. 
  2. Después deberemos adjuntar la documentación que nos pidan a través de internet. Tendremos que enviar una imagen del DNI y de algún documento extra como recibo de la nómina. 
  3. Esperaremos la respuesta, que se demorará unos minutos y nos informará de la concesión o no de la tarjeta. En caso de ser afirmativa, nos mandarán el contrato para firmarlo y entregarlo de forma digital. Esto se confirmará a través de un código SMS o firma electrónica. 
  4. Por último recibiremos la tarjeta en nuestra casa y la podremos utilizar de forma instantánea en el momento de la obtención. 

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¿Qué son Tarjetas de Crédito Online Respuesta Inmediata?

Tener una tarjeta de crédito , significa tener financiación de forma directa, ya el el cliente puede disponer de la cantidad de dinero que necesite aunque no tenga saldo suficiente en su cuenta para el consumo. Además con las tarjetas de crédito, no es necesario que pagues los intereses al momento, sino que lo podremos hacer en diferentes cuotas. 

Las tarjetas de crédito online con respuesta inmediata se hacen mediante una solicitud a la página web del banco, donde tendremos que rellenar un cuestionario con nuestros datos, acreditando diferentes documentos económicos para que el banco pueda analizar de forma previa la solvencia económica del solicitante, para asegurarse de que va a poder pagar las cuotas correspondientes. 

Debemos tener en cuenta que el acceso a una tarjeta de crédito online requiere previamente de una evaluación de la situación económica del solicitante, con el fin de determinar si este puede hacer frente a los gastos resultados del uso de la tarjeta. Este análisis tendrá una respuesta inmediata y nos harán saber de su aprobación de forma telefónica o vía e-mail.

Esta rapidez se debe a una inexistencia de tener que domiciliar la nómina o contratar servicios adicionales, ya que todo se encuentra informatizado y pueden tener todos los datos del cliente al instante. 

Una vez se tiene la aprobación del banco, se dará lugar a la firma del contrato. Al igual que los pasos anteriores, la firma será muy fácil de implementar en el documento oficial, gracias a la firma electrónica, la cual se podrá plasmar de forma instantánea. De esta manera, recibiremos la cantidad solicitada en nuestra cuenta de forma inmediata para su utilización.  

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¿Cuáles son las características de las Tarjetas de Crédito Online con Respuesta Inmediata?

Las principales características que tienen la mayoría de las tarjetas de crédito son las siguientes:

  1. Coste de la tarjeta de crédito: Las tarjetas de crédito son gratuitas y no será necesario pagar por su adquisición ni mantenimiento. Además, se pueden asociar a cualquier cuenta bancaria. A pesar de ello, existen diferentes entidades bancarias, que tienen un coste por tener sus tarjetas, por lo que es recomendable leer con detalle las condiciones del contrato.
  2. Operaciones a realizar: Se podrá pagar en cualquier establecimiento que disponga de un dispositivo para ello y sin tener dinero en nuestra cuenta. De igual forma, podremos sacar dinero de cajeros automáticos y disponer de dinero en efectivo aunque no tengamos la cantidad que queremos en la cuenta. Otra posibilidad será hacer transferencias, llegando las cantidades estipuladas al destinatario en cuestión de minutos.
  3. Límite en la financiación: Dependiendo de la entidad escogida, podremos obtener mayor o menor cantidad de financiación. Así también variará la forma de devolver el dinero, pudiendo aplazar la cantidad del crédito consumido en un pago mensual, trimestral o anual.
  4. Descuentos: Determinadas tarjetas ofrecen descuentos por comprar con ellas o tener beneficios en servicios concretos como gasolina o viajes. También existen programas de puntos, con las cuales se pueden obtener productos de gran calidad de forma gratuita.

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¿Cuáles son las ventajas de las Tarjetas de Crédito Online con Respuesta Inmediata?

Rapidez y sencillez para solicitar la tarjeta de crédito online. Se perderá mucho menos tiempo que si se acude de forma física a una oficina o sucursal bancaria.
Podrá obtener la tarjeta de crédito sin cambiar de banco y podrá disfrutar de todas las últimas innovaciones tecnológicas.
Seguridad en las operaciones realizadas con las tarjetas bancarias. Gracias a su código CVV, se podrá comprar en el mercado online con total tranquilidad al ser un código único. En caso de extravío o robo de la tarjeta, podremos avisar a nuestro banco y cancelarla para mantener el dinero de la cuenta a salvo. A la vez, recibiremos otra con un número nuevo y un código diferente.
El servicio de solicitud online, tiene una disponibilidad de los 7 días de la semana y las 24 horas del día.
No será necesario vincular ningún otro producto que no sea nuestra cuenta corriente, ya que el banco deberá tener asociada la tarjeta a una cuenta para poder realizar determinadas operaciones y para que nos cobren la cuota correspondiente.

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