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Sistemas de Amortización de los Préstamos

lunes febrero 10, 2020 2021/09/12 13:20:50 Angel Carmona

¿A qué nos referimos con sistemas de amortización de los préstamos? Pues bien, partiendo de la base que la amortización hace referencia al proceso financiero mediante el cual pagarás tu deuda es decir, devolverás el dinero que te han prestado además de una serie de intereses que dependen del tipo de préstamo elegido, podemos distinguir ahora tres sistemas de amortización de los préstamos el francés, el alemán y el americano.

Y te preguntarás: ¿dónde puedo encontrar esos intereses que se me aplican? Pues los intereses podrás encontrarlos tanto en el contrato del préstamo como en el cuadro de amortización.

Ahora bien vamos a explicar en qué consiste cada sistema de amortización mencionado anteriormente.

  • El Sistema de Amortización Francés es uno de los más destacados y utilizado en España ya que el pago de las cuotas es constante. Aunque variarán por la evolución de los tipos de interés. Esto viene a decir lo siguiente: en la primera cuota pagarás más intereses que amortización de capital y en la última cuota pagarás más para la amortización de capital y menos por intereses.

Imagina que tienes que tienes que pagar una cuota de 2.000€, pues en el primer pago que realices 1.500€ irán destinados al pago de intereses y solo 500€ se destinarán a la amortización de capital. Mientras que en la última cuota será al revés, los 500€ serán para pago de intereses y los 1.500€ para amortización de capital.

  • El Sistema de Amortización Americano al contrario que el francés, se trata de un método por el cual pagarás exclusivamente intereses en cada cuota salvo en la final que será donde te harás cargo del total de la amortización de capital.

Es decir, cada cuota a pagar será por los intereses generados, salvo la última cuota que será el 100% del dinero prestado, algo que podría resultar poco ventajoso en la última cuota ya que sería muy elevada.

  • El Sistema de Amortización Alemán se trata del segundo sistema más usado después del francés. Con este sistema pagaremos en cada cuota una parte de amortización de capital así como una parte de intereses.

Con este sistema la cuota a pagar por amortización se mantiene constante, mientras que la parte destinada a pagar por los intereses generados va disminuyendo. Así en la primera cuota pagaremos más y según vayan pasando los meses la cuota se irá reduciendo.

Lo que nos beneficia o no del sistema alemán es que cuando hayamos llevemos la mitad del plazo habremos pagado un 50% del precio, mientras que a comparación con el sistema francés hubieras pagado únicamente intereses.

Tras conocer en qué consiste cada sistema de amortización ¿por cuál te decantas? Te servirá de ayuda saber que las Instituciones Financieras suelen utilizar el Sistema de Amortización Francés. Puede que este sea el más ventajoso si lo que buscas es tener unas cuotas siempre fijas y que no aumenten; además este sistema tiene mayor facilidad para acceder al financiamiento y en el caso de que necesites cancelar antes del vencimiento del plazo, este es el sistema más recomendable.


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