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Sistema de Amortización Americano

Atrapacredito jueves marzo 26, 2020

Existen tres sistemas de amortización de los préstamos pero nosotros nos vamos a centrar en explicar el sistema de amortización americano, un método por el que pagarás en todas las cuotas únicamente intereses, salvo en la última que te harás cargo del total de la amortización del capital. Esto viene a decir lo siguiente, y es que en la cuota final deberás pagar el 100% del dinero prestado algo probablemente poco beneficioso para tí puesto que tendrás que hacerte cargo de una cuota bastante elevada.

Antes que nada debes saber que un sistema de amortización determina la manera en la que vas a pagar las cuotas de tu hipoteca y que el más utilizado en España suele ser el sistema de amortización francés pues el pago de las cuotas es constante aunque podrían variar por la evolución de los tipos de interés. El sistema de amortización alemán suele ser el segundo más utilizado, consiste en pagar en cada cuota una parte de amortización de capital y una parte de intereses. Al principio pagarás más intereses que al final por lo que la parte a pagar de intereses irá disminuyendo.

Pero a nosotros el sistema que nos interesa ahora es el sistema de amortización americano.

Como bien hemos explicado al comienzo del artículo, el sistema de amortización americano está caracterizado por la amortización del capital prestado por medio del pago constante de intereses salvo en el final que devolveremos la totalidad del capital prestado. Es decir, se pagará mes a mes los intereses y al finalizar el préstamo se amortizará el capital.

Algo beneficioso que nos aporta este sistema es que se crea un fondo para generar un capital y poder pagar así la última cuota al finalizar el período de duración del préstamo. Algo que favorece al solicitante pues según nos explica BBVA el fondo va generando intereses que se acumulan para devolver el capital que se ha tomado, de manera que llegará un momento en el que podamos hacer frente al pago total del dinero prestado.

Ahora veamos cómo se calcula la cuota a pagar, los intereses y el capital en el sistema de amortización americano:

En primer lugar debes saber que la cuota a pagar coincide con el interés del período. Este se calcula multiplicando el capital vivo por el tipo de interés y es constante.

En segundo lugar, la cuota del último año se calcula sumando el capital prestado y el interés de ese año. Si aplicamos lo explicado en fórmulas queda de la siguiente manera:

  • CUOTA MENSUAL (intereses constantes del préstamo)

C = I = V * i

C: cuota mensual

V: capital prestado

i: tipo de interés del período

 

  • CUOTA FINAL (intereses del préstamos más devolución del principal)

Cf = V + ( V * i )

Cf: cuota final

V: capital prestado

i: tipo de interés del período

 

Una vez sabemos la fórmula del sistema de amortización americano y sus características, podremos hacer una comparación con los otros dos sistemas de amortización, el francés y el alemán y decantarnos por el que más nos convenga.

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