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¿Cómo saber cuando se solicitó el último Préstamo?

lunes septiembre 28, 2020 2021/10/16 15:06:09 Angel Carmona

¿Cómo saber cuál es nuestro historial crediticio?

A la hora de solicitar un crédito, debemos tener en cuenta nuestro historial crediticio para saber cómo han ido nuestros últimos créditos y si tenemos algo pendiente de pago. En primer lugar cabe despejar la duda, ¿qué es el historial crediticio?

Podemos calificarlo como un informe en el que aparecen reflejados toda la información referente a los pagos e impagos de todos los productos adquiridos tanto financieros como de otro ámbito. De tal manera, que nos cataloga como un buen o mal perfil a ojos de las entidades bancarias o prestamistas privados. 

El historial crediticio tiene en cuenta las distintas operaciones y productos contratados con otras empresas alejadas del sector financiero, como puede ser: empresas de telefonía, de energía, de vehículos o de aseguradoras. Así, si el cliente ha respondido ante sus pagos y ha actuado con responsabilidad en sus finanzas, tendrá un buen perfil, accediendo sin ningún problema a solicitar más préstamos o créditos en el banco. 

Por el contrario, si hemos tenido algún tipo de retraso en nuestra obligación de pago como letras de hipotecas, facturas de luz o algo por el estilo, va a quedar reflejado en el archivo y por lo tanto, puede influir de forma negativa a la hora de obtener un préstamo o en el estudio que llevan a cabo los prestamistas. 

¿Cómo solicitar el Historial Crediticio?

Existen diferentes formas de obtener el historial crediticio desde España. Una de las más sencillas es solicitarlo a través de la Central de Información de Riesgos (CIR), que está bajo la tutela del Banco de España. Ya sea una persona física o jurídica, puede utilizar este recurso, tan solo se necesita un dispositivo con acceso a internet y entrar en la página web del Banco de España

 

¿En qué consiste el CIR?

¿En qué consiste el CIR?

La Central de Información de Riesgos (CIR) es un servicio público que gestiona una base de datos en la que constan, prácticamente, todos los préstamos, créditos, avales y riesgos, en general, que las entidades financieras tienen con sus clientes.

Es gestiona por el Banco de España y tiene la obligación de informar sobre sus datos a quien lo solicita, de manera gratuita , en su página web. 

 

Si por algún motivo, consideramos que aparecen datos que no son exactos o incompletos, podemos recurrir a su rectificación solicitando el trámite de forma gratuita por medio de una reclamación al Banco de España.

Otra forma de saber nuestro historial crediticio es hacerlo mediante Equifax o Asnef, donde podemos solicitar un informe gratuito una vez al año. Así podemos tener un conocimiento más exacto sobre nuestra situación antes de solicitar un préstamo.

Por último, podemos recurrir a las propias apps de las entidades financieras, donde podemos echar un vistazo a los diferentes productos que hemos solicitado y contemplar cómo van todos nuestros pagos y de cuánto fue la cantidad que nos entregaros. 

¿En qué se fijan los Bancos para conceder el Préstamo?

Según muchas entidades bancarias, a parte de centrar su atención al historial crediticio y nuestros últimos préstamos, los bancos se suelen fijar también en los extractos bancarios. Estos reflejan los ingresos que percibe el cliente para saber si puede hacer frente a la cuota de pago. 

Del mismo modo, aporta información relevante sobre nuestro consumo, atendiendo a los gastos domiciliados, uso de la tarjeta, impagos, multas e incluso con qué frecuencia suceden estos tipos de gastos. 

Otro indicador en el que centran su atención es en la declaración de renta o IRPF. A través de ellos, el banco puede tener una visión más completa de todos los ingresos percibidos, a parte del salario.

En el caso de ser avalista o deudas con otras entidades, adquiere gran importancia el estado de endeudamiento. Para ello podrán consultar el CIRBE (Central de Riesgos del Banco de España). En último, pero no menos importante, serán las escrituras en el caso de tener más de una propiedad y sobre su estado. Es decir, saber si tenemos cargas sobre la propiedad. 

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