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¿Qué es un Préstamo Apalancado?

lunes abril 26, 2021 2021/07/19 20:32:44 Angel Carmona

¿Qué es un Préstamo Apalancado?

Cuando hablamos de préstamos apalancados estamos haciendo referencia a aquel dinero que una entidad otorga a crédito a una persona o bien física o bien jurídica con el objetivo de financiar una operación, una operación que por lo general suele ser de inversión.

Es decir, que el apalancamiento financiero consiste en utilizar un préstamo (deuda) para llevar a cabo una operación e incrementar los beneficios de la misma, se trata de la relación entre capital propio y el realmente utilizado en una operación financiera. Dicho préstamo es el que funciona como “palanca” para impulsar la operación y sus beneficios en caso de tenerlos.

Con el apalancamiento financiero se puede invertir más dinero del que verdaderamente tenemos, pero también podemos tener más beneficios o más pérdidas que si hubiéramos invertido únicamente nuestro capital disponible. 

Has de saber que una operación apalancada con deuda tiene una rentabilidad superior con respecto al capital que hemos invertido. Esto se podrá hacer mediante deuda o a través de derivados financieros. No obstante, cuanta más deuda se use, mayor será el apalancamiento financiero. Con esto quiero decir que, si el apalancamiento financiero es muy grande, también serán bastante notorios los pagos de interés sobre esa deuda, algo que afectará de manera negativa a las ganancias.

¿Quieres saber cómo se calcula el apalancamiento financiero?

El apalancamiento financiero suele medirse en unidades fraccionadas, por ejemplo:

  • 1:2 quiere decir que por cada euro invertido se está invirtiendo dos euros y la deuda es de un euro

Apalancamiento financiero = 1 : Valor de la inversión / Recursos propios invertidos

Ej: Imaginemos que invertimos de nuestro propio dinero 2.000 euros, pero el valor de la inversión es de 10.000 euros. Pues el apalancamiento financiero será de 1:5.

  • 1: 10.000/2.000 = 1:5

Imagina ahora que tienes ahorrados 10.000 euros y quieres comprar acciones de una empresa, acciones por valor de 1€ cada una. Esto quiere decir que podrás comprar 10.000 acciones a 1€. Tras un tiempo, las acciones de esta misma empresa cuestan 1,5€ cada acción y decides venderlas por 15.000€. Esto quiere decir que habrás obtenido 5.000€ de beneficio con una inversión inicial de 10.000€.

Ahora bien, vamos a realizar esta misma acción pero con un préstamo apalancado que derive en ganancias y otro que derive en pérdidas:

PRÉSTAMO APALANCADO CON GANANCIAS

El banco nos presta 90.000 euros, junto con los 10.000 euros que tenías ahorrados podrás comprar 100.000 acciones por 100.000 euros (1€ cada acción). Tras un tiempo las acciones pasan a valer 1,5€ cada acción. Esto quiere decir que tus 100.000 acciones pasan a valer 150.000 euros, por lo que decides venderlas. Con ese dinero tendrás que hacer frente al pago de los 90.000 euros que te prestó el banco más los intereses que son 10.000 euros.

150.000€ – 90.000€ – 10.000€ = 50.000€

50.000 euros menos los 10.000 euros que teníamos ahorrados que metimos en la inversión nos queda de beneficio 40.000 euros 

PRÉSTAMO APALANCADO CON PÉRDIDAS

El banco nos presta 90.000 euros, junto con los 10.000 euros que tenías ahorrados podrás comprar 100.000 acciones por 100.000 euros (1€ cada acción). Tras un tiempo las acciones pasan a valer 0,5€ cada acción. Esto quiere decir que tus 100.000 acciones pasan a valer 50.000 euros. Con ese dinero tendrás que hacer frente al pago de los 90.000 euros que te prestó el banco más los intereses que son 10.000 euros.

50.000€ – 90.000€ – 10.000€ = -50.000 

Acabaríamos con una deuda de 50.000 euros, sin contar con los 10.000 euros iniciales nuestros que obviamente no recuperaremos.

Con esto quiero decir que el préstamo apalancado puede salirnos bien y obtener beneficios, como puede salirnos mal y encima tener más deuda que al principio.


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