¿Qué son los ficheros de solvencia patrimonial?

¿Qué son los ficheros de solvencia patrimonial?

26.06.2019 2:27 h
3 min

Los ficheros de solvencia patrimonial, son ficheros a título privado en los que se recogen datos personales de usuarios que tienen pendiente el pago de determinadas deudas, para así poder garantizar el buen funcionamiento de la actividad . Estos ficheros están regulados en el Artículo 29 de la Ley Orgánica de Protección de Datos: «Quienes se dediquen a la prestación de servicios de información sobre la solvencia patrimonial y el crédito sólo podrán tratar datos de carácter personal obtenidos de los registros y las fuentes accesibles al público establecidos al efecto o procedentes de informaciones facilitadas por el interesado o con su consentimiento.»

 

¿SON LEGALES LOS FICHEROS DE SOLVENCIA PATRIMONIAL?

Los ficheros de solvencia tienen como característica principal el tratamiento de datos personales. Esto hace que una empresa pueda comprobar que un cliente tiene o no deudas contraídas antes de ofrecerle sus servicios. Pero, ¿son legales estos ficheros?

La respuesta correcta es sí, son legales. No obstante, para poder obtener datos del usuario e incluirle en la lista, se han de dar una serie de circunstancias que afecten al deudor:

  • Que se pueda demostrar la presencia de una deuda impagada.
  • Que exista un aviso previo de la existencia de dicha deuda.
  • La deuda no puede tener una antigüedad superior a seis años.
  • Que el demandante haya comprobado que los requisitos para que el usuario pertenezca a la lista de morosos se cumplen.

 

¿CÓMO SABER SI ESTOY INCLUIDO EN UNO DE ELLOS?

Cada día nos podemos encontrar con miles de personas que no están al tanto de su situación de morosidad real. En el momento en que un usuario solicita un préstamo, crédito, hipoteca, etc.  y se lo deniegan, se da cuenta de que está inmerso en una situación de morosidad. No obstante, La Ley obliga a las empresas a dar parte de esta situación al cliente en un plazo máximo de 30 días.

En ocasiones esta notificación no se recibe aunque ya se haya emitido (ya sea por ausencia del cliente en su vivienda, cambio de domicilio, etc.). Por su parte, la Ley de Protección de Datos asegura al ciudadano los derechos de acceso, rectificación, cancelación y oposición. Lo mismo pasa con los ficheros de morosos, es tan sencillo como rellenar un formulario y enviarlo a la entidad afectada para rehabilitar el trato tanto de los créditos con adeudo, como de los bancos a los que les pueda atraer nuestro perfil.

 

¿ CÓMO SE PUEDE SALIR DE UN FICHERO DE MOROSOS?

Principalmente, pagando la deuda que tengas pendiente con la entidad y a continuación, demostrando al fichero que la deuda ya está saldada. Pero, ¿se puede salir de un fichero de solvencia patrimonial sin haber pagado?

Sí, es posible siempre que se cumpla uno de los siguientes casos:

  • La deuda tenga una antigüedad mayor a los 6 años.
  • Exista un fallo en el fichero y el deudor pueda demostrar que no existe dicha deuda. En este caso, el cliente acusado de moroso, puede solicitar una indemnización, a través de una demanda judicial contra la empresa encargada de dicho fichero. En este caso, el individuo tendrá derecho a ser compensado por daños morales y daños por derecho al honor. La empresa ha de eliminar todos los datos del usuario en un plazo máximo de cinco días.
  • La deuda esté en manos de los tribunales.
  • La deuda haya prescrito.

 

Los ficheros de solvencia patrimonial tienen por tanto un beneficio trascendental a efectos de estudio de riesgos, pero el uso de los datos que se almacenan en ellos, ha implicado un seguimiento de los mismos en la regulación legal de la protección de datos personales. Las empresas que ofrecen servicios de prestación de solvencia patrimonial se fortalecen de la información que les llega a través de las propias entidades financieras y empresas en el momento en que sus consumidores, no cumplen con el pago de sus servicios.

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