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¿Cuáles son las características de un buen perfil crediticio?

miércoles mayo 13, 2020 2021/09/16 15:07:27 Angel Carmona

Buscar un crédito con el que poder hacer frente a tus deudas, no es tarea fácil. Tampoco lo es tener un buen perfil crediticio. Cada vez son más las personas que desean obtener este tipo de servicios y por ello, las entidades son cada vez más exigentes. Así que, si estás pensando en solicitar un crédito, deberás tener en cuenta que características te podrían favorecer a tener un buen perfil crediticio.

 

¿QUÉ ES EL PERFIL CREDITICIO?

El perfil crediticio es el grado de aceptación que te proporciona una entidad bancaria a la hora de solicitar un crédito. De esta forma, el banco puede deducir qué porcentaje de riesgo asume a la hora de concederte prestarte su dinero; es decir, si tienes un buen perfil crediticio. Esto se basa en un método estadístico, que recoge todos los datos bancarios e información financiera que tiene que ver con la persona interesada en el crédito.

 

¿CÓMO SE OBTIENEN ESTOS DATOS?

El perfil crediticio de una persona, se comprueba a través del método FICO (Fair, Isaac and Company). Su baremo de puntos oscila entre los 300 y los 800 puntos. De esta forma, si una persona obtiene 730 puntos, significa que tiene un perfil crediticio muy bueno. En cambio, si por el método FICO se obtienen tan solo 400 puntos, lo más probable es que la entidad no apruebe el préstamo porque el perfil crediticio no es bueno. Además, dependiendo del resultado del baremo, la entidad puede establecer un tipo de interés más o menos alto al cliente.

Las puntuaciones FICO se basan principalmente en los siguientes cinco criterios:

  1. Historial de pagos (35%): el punto más importante a evaluar tiene que ver con el historial de pagos del cliente. Es decir, si ha pagado todas sus deudas, facturas, etc anteriores.
  2. Cantidad de la deuda (30%): es importante saber si la persona ha utilizado todo sus recursos económicos, si tiene préstamos pendientes de pago.
  3. Duración del historial crediticio (15%): el porcentaje dependerá del tiempo que haya utilizado el crédito.
  4. Creación de nuevos créditos (10%): tener muchas cuentas y préstamos acumulados proporciona una puntuación más baja.
  5. Tipos de créditos utilizados: gestión económica de anteriores préstamos.

 

CARACTERÍSTICAS PARA TENER UN BUEN PERFIL CREDITICIO

A continuación te vamos a contar una serie de características que te podrán ayudar a obtener un buen perfil crediticio y así optar a conseguir un préstamo.

  • Estabilidad laboral: uno de los primeros requisitos que solicitan las entidades bancarias al cliente, es presentar una nómina. La entidad evaluará su tienes un contrato fijo o temporal. Lógicamente, si tu contrato de trabajo es indefinido, obtendrás más puntos para que se apruebe tu solicitud de crédito. Además se evalúa el sector en el que trabajas y cuál es tu puesto de trabajo.
  • No aparecer en un fichero de morosos: es uno de los mayores impedimentos para poder conseguir un crédito bancario. Las entidades no se quieren arriesgar a caer en impago por parte del cliente que esté en algún fichero de morosos y por ello no admiten esas solicitudes. No obstante, aquí podrás encontrar los mejores préstamos para mororos.
  • Llevar los pagos al día: pagar a tiempo implica que la persona interesada en el préstamo se compromete con su responsabilidad económica. No cumplir con las fechas de pago, puede suponer una baja calificación en tu perfil crediticio.
  • Corregir errores y eliminar información antigua: es importante revisar todas nuestras gestiones económicas y financieras y eliminar del historial personal todo aquello que pueda suponer un impedimento a la hora de solicitar un préstamo.

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