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¿Cómo Cancelar una Hipoteca?

Atrapacredito jueves marzo 19, 2020

Cancelar un hipoteca es un proceso válido que cualquier persona puede realizar, aunque suele tener una serie de penalizaciones que debemos tener en cuenta. Como sabemos, un hipoteca se trata de una deuda que se debe devolver y tiene como garantía el inmueble que se ha comprado con el dinero prestado. De este modo, aunque hayamos devuelto la última cuota de este préstamo, en el Registro de la Propiedad aparece que la vivienda aún está pendiente de deuda y puede suponer un problema para su futura venta. 

Por ello, la se aconseja que primero se solicite un certificado de deuda cero a la entidad bancaria de la que obtenemos la hipoteca. Conseguir este documento, no conlleva ningún coste, ya que lo garantiza de manera gratuita el Bando de España. 

Una vez tengamos el Certificado de deuda cero, debemos presentarlo en la Notaría y solicitar la redacción de una escritura sobre la cancelación de un préstamo hipotecario con su correspondiente firma del banco. Después, debemos ir a la Consejería de Hacienda para presentar el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD), aunque en la actualidad este impuesto no requiere de un pago, por lo que es necesario presentarlo pero no abonar la cantidad. 

Por último, se recogerá la escritura de la cancelación hipotecaria y se presentará en el Registro de la Propiedad para hacer desaparecer la carga de la vivienda y quede limpia de deuda. 

Como mencionamos anteriormente, podemos encontrarnos con una comisión por cancelar el préstamo. En el caso de cancelar de forma anticipada la hipoteca y en el contrato existe una cláusula de penalización, se debe abonar una comisión. Este porcentaje no puede ser mayor que el 1% de la cantidad pendiente

¿Cuándo Podemos Cancelar la Hipoteca en el Registro?

Para poder realizar todo el procedimiento de cancelación registral de la hipoteca, es necesario haber acabado con todas la cuotas de pago, devolviendo toda la cantidad que nos prestó el banco. Por otro lado, puedes cancelar la hipoteca en los casos que le comentamos a continuación: 

  • Cancelar de forma anticipada la hipoteca: En el caso que por algún motivo queramos quitarnos esta deuda (ya sea por una herencia o porque no ha tocado la lotería), primero deberemos aportar todo el dinero que quede pendiente del préstamo y después proceder a la cancelación comentada. 
  • Si queremos vender nuestra vivienda: Tanto si hemos terminado de pagar la deuda o todavía sigue pendiente, nuestro comprador exigirá que el inmueble esté libre de deudas en el registro por lo que deberemos optar por hacer el procedimiento y con el dinero que saquemos pagar la deuda.
  • Para poner la vivienda como garantía de otro préstamo hipotecario: en el caso de comparar una segunda vivienda con otro préstamo hipotecario y tengamos nuestra primera casa ya pagada, el banco exigirá que el inmueble que pongamos como garantía esté libre de cargas y deberemos realizar el proceso de cancelación en el Registro de la Propiedad. 
  • Para mejorar las condiciones de la hipoteca con otra nueva: Si no hemos conseguido hacer una subrogación o novación con nuestro banco, podemos firmar una nueva hipoteca, pero esta operación puede ser más costosa. Para ello, como la vivienda que puede tener la nueva hipoteca, mantiene la garantía de la deuda de la anterior, se debe cancelar en el registro el primer préstamo hipotecario que teníamos. 
¿Es posible reclamar gastos de la hipoteca si la hemos cancelado?

Ante esta pregunta, la respuesta es sí. Es posible incluso si han pasado 4 años desde la cancelación de la misma. Gracias a la nueva Ley Hipotecaria, puede reclamar gastos que le cobraron que tras las decisiones de varios jueces, son de obligatorio pago por el banco.  Para ello, podrá acudir a un abogado, entregando la documentación necesaria para que sea viable su reclamación. Es importante que el profesional sea un experto en Derecho Bancario, para que su defensa y estudio del caso sea el adecuado y comience los trámites para la devolución del dinero pertinente. 

Desde Atrapacrédito, le recomendamos que antes de iniciar cualquier préstamo hipotecario con su banco de confianza, eche un vistazo a nuestro artículos: Las Hipotecas más baratas del 2020. Ahí tendrá todo detallado, y podrá escoger la que mejor se adapte tus necesidades. 

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