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Cambiar la Hipoteca de Banco en la Desescalada

miércoles mayo 27, 2020 2021/04/7 14:56:11 Angel Carmona

Cambiar la hipoteca de banco en la desescalada puede ser una de las opciones para intentar ahorrar dinero ante la situación de inestabilidad económica que ha propiciado el COVID-19. Esta acción se trata de realizar una subrogar una hipoteca y ahorra dinero con las ventajas que podemos adquirir en otras entidades bancarias. 

Para ello, es necesario conocer todos los pros y contras que tenemos a la hora de abaratar nuestro préstamo hipotecario, ya que, se están sufriendo diversos cambios en el sector inmobiliario donde se prevén subidas de tipo de interés y requisitos más estrictos a la hora de obtener financiación. 

Ahorro al cambiar de Banco la Hipoteca

Al iniciar un proceso de subrogación con una entidad nueva, nos aseguramos un ahorro en las condiciones y tipos de intereses. De tal manera que para todas aquellas personas que durante épocas anteriores firmaron un préstamo hipotecario para adquirir una vivienda con un interés de un 4%, pueden conseguir con el cambio un interés igual o incluso por debajo del 2%. Esto sería posible tanto para hipotecas variables como a hipotecas fijas.

Otra buena noticia con el proceso de desescalada es la vuelta de los notarios y sucursales bancarias. Con esta vuelta a la “normalidad” las notarías pueden atender con mayor facilidad citas programadas, lo que agiliza los procesos de firmas de hipotecas, dejando de lado los retrasos eventuales que ocurrían meses atrás.

De la misma forma, las oficinas bancarias vuelven atender a personas de forma física con mayor notoriedad y en un breve periodo de tiempo para todos aquellos clientes que prefieren negociar en persona. Es cierto, que durante el Estado de Alarma, este proceso se seguía ejercitando de manera online y telefónica. 

No todo es tan positivo, ahora para que los bancos acepten una subrogación, estudiarán a fondo nuestro perfil económico. Nos pedirán mayor entrega de documentos oficiales para asegurarse de que el préstamo puede ser devuelto y adquirir la confianza que necesitan para que sean más proactivos a la hora de conceder. Puede que muchos de estos documentos no los tengamos a mano y demore la operación, pero podríamos ganar tiempo de forma telemática para conseguir todo lo que necesitamos mediante las páginas web de la Administración correspondiente

Por otro lado, el precio de los inmuebles han disminuido debido a la petición establecida por el Banco de España en la que se pide a las empresas encargadas de tasar las viviendas prudencia en sus valoraciones acorde a la situación que vivimos. Esto es muy importante, ya que cuando se quiere hacer una subrogación el banco necesita saber cuánto vale la propiedad que se va a poner como garantía en el caso que la deuda no sea pagada. 

Teniendo en cuenta que la mayoría de las entidades ofrecen como máximo hasta el 80% del valor del inmueble como financiación, una baja valoración puede ser un problema para cubrir el capital pendiente que queda por pagar. 

Proceso de Subrogación en Desescalada

En este tránsito, la nueva entidad que hemos elegido informará al deudor y estará presente en todo el proceso establecido. Este banco comprobará que se cumple con los requisitos necesarios para concedernos el préstamo para nuestra vivienda. Si todo va bien, nos darán una oferta donde aparecerán las condiciones y políticas de esta nueva entidad, asociados al nuevo préstamo hipotecario

Si se está conforme con lo que le ofrece su entidad elegida, esta notifica a su antiguo banco su decisión de subrogación y requerirá que emita un certificado sobre el importe debido en un plazo de 7 días naturales. Con la certificación correspondiente, su antigua entidad  tendrá un plazo de 15 días naturales para que se modifiquen las condiciones del préstamo que igualen o mejoren la oferta que le han propuesto. 

Si suceden esos días y no hay ninguna proposición o intención de hacerle una contraoferta, el cliente podrá firmar la escritura de su nueva hipoteca con el banco que haya elegido, formalizando así subrogación. 

Eso sí, hay que tener presente que este cambio conlleva unos gastos asociados: notaría, gestoría y registro de propiedades. También, existe una comisión por llevar a cabo una subrogación sin olvidar la nueva tasación y el impuesto de Actos Jurídicos Documentados. 

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