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¿Haces un balance anual de tus finanzas?

viernes enero 25, 2019 2021/09/12 13:58:39 Angel Carmona

Tal vez la respuesta a la pregunta ¿haces un balance anual de tus finanzas? Sea NO.

A la gran mayoría de los españoles ni se les pasa por la cabeza hacer un balance anual de sus finanzas. Tal vez porque no sepan qué es o simplemente porque no lo vean como algo útil. ¡OJO! Que no digo que no haya gente que sí que lo haga, que seguramente sin darte cuenta de ello, lo estés haciendo diariamente.

Pero para dejarlo claro… os vamos a explicar qué es el balance general anual y cómo hacer balance anual.

 

¿QUÉ ES BALANCE ANUAL?

Un balance anual es un documento en el cual se puede ver reflejada la situación tanto económica como financiera de una empresa, es decir, como si fuera un pequeño resumen de la situación de la empresa.

En este caso es igual, hacer un balance anual de tus finanzas es saber en la situación económica y financiera en la que te encuentras.

No obstante, si queremos hacer un buen balance anual de nuestras finanzas, además de fijarnos en el presente debemos tener una visión futura. Y te preguntarás, ¿futuro? ¿por qué? Pues la respuesta es fácil, porque al igual que nuestra vida puede experimentar cambios, nuestras finanzas también. Por tanto, cualquier cambio que puedas predecir es importante a la hora de hacer nuestro balance anual, pues así podrás hacerlas frente y satisfacerlas cuando sea oportuno.

 

¿CÓMO HACER BALANCE ANUAL?

Veamos cómo se hace un balance anual. En verdad es como si se hiciera un balance anual de una empresa, pero más pequeño, por así decirlo. Es decir que analizaremos el patrimonio neto, el activo y el pasivo.

 

  1. Antes que nada, debemos analizar las circunstancias personales en las que nos encontramos. Es decir, los ingresos que entran en casa, las personas que somos, dónde vivimos… cualquier dato por mínimo que parezca ayuda para hacer el balance anual.
  2. En segundo lugar, analizaremos cuáles son nuestros ingresos y nuestros gastos. Los ingresos, normalmente, suelen proceder del trabajo y los gastos pues de salir, pagos, etc.
  3. En tercer lugar, como bien hemos dicho antes, para hacer balance anual es menester tener en cuenta nuestro futuro. Por lo tanto, cuando analicemos los ingresos y los gastos también tenemos que tenerlos en cuenta, a corto, medio y largo plazo.

 

Un ejemplo de esto, para que quede claro es:

Si vemos que nuestra lavadora está dando problemas… y que tal vez no aguante otro asalto más, debemos contar con que dentro de “x” tiempo habrá que invertir una cantidad de dinero en comprar una lavadora nueva o en arreglarla. Es decir, que tendremos que meter este inconveniente futuro en el saco de gastos.

Pero al igual que con los gastos, pasa lo mismo con los ingresos. Si vemos que seguramente en pocos meses o en un año, nos ascienden en el trabajo, con su consiguiente aumento de sueldo, tendremos que contarlo como ingresos. Que también puede suceder lo contrario y que te despidan, algo negativo para el saco de los ingresos.

 

 

Cuando decides hacer un balance anual de tus finanzas debes tener en cuenta que el patrimonio neto puede ser tanto negativo como positivo.

Si el activo es mayor al pasivo, es decir, si tenemos más de lo que debemos, el patrimonio neto es positivo. Por el contrario, si nuestras deudas superan en creces nuestros ingresos, por lógica, el patrimonio será negativo.

 

PATRIMONIO NETO = ACTIVOPASIVO

 


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