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Bajada Histórica del IRPH

lunes mayo 4, 2020 2021/09/23 13:45:59 Angel Carmona

Con la situación de crisis que está sufriendo España a causa del coronavirus bien sabemos que el pago de las hipotecas se ha vuelto una batalla a la que muchas familias se enfrentan estos meses, meses de incertidumbre en los que no saben si podrán hacerse cargo del pago de la mensualidad o no. Sin embargo las buenas noticias también existen entre tanto desespero, y es que el IRPH alcanza mínimos históricos con un 1,765%. Y os preguntaréis, ¿qué quiere decir esto? Pues que la cuota de tu hipoteca se reducirá, tanto si tu revisión es anual como si es semestral. Y aquí es donde viene el “pero”… y es que el IRPH sigue cotizando por encima del Euribor, un indicador que se encuentra en valores negativos.

 

¿QUÉ ES EL EURIBOR Y QUÉ ES EL IRPH?

Antes que nada vamos a refrescar el concepto de IRPH y Euribor, que cierto es que muchas veces con tantos indicadores podemos mezclar sus funciones. 

Pues bien, por un lado tenemos el Euribor, este se trata de un indicador que refleja el interés que las entidades bancarias europeas pagan al prestarse dinero entre sí. Esto se aplica en nosotros cuando contratamos una hipoteca a tipo variable, es decir que se rige por las subidas y bajadas del euribor, por tanto si este baja, la cuota de tu hipoteca también lo hará.

Por otro lado tenemos el IRPH (Índice de Referencia de los Préstamos Hipotecarios) un índice de tipos de interés elaborado por el Banco de España que empezó a utilizarse en 2008 puesto que el Euribor estaba a niveles muy altos, lo que provocó un encarecimiento de las hipotecas variables. Es decir que había clientes que contrataron hipotecas variables con el IRPH como índice de referencia en vez del Euribor, algo que encareció bastante las hipotecas ya que el IRPH comenzó a subir bastante más que el Euribor.

Actualmente la bajada del IRPH como bien hemos comentado antes supone para muchas familias un alivio pues podría ahorrarse un poco de dinero en su hipoteca.

 

¿CUÁNTO NOS AHORRARÍAMOS CON ESTA BAJADA?

Pues el ahorro dependerá de la cantidad de capital que tengamos pendiente, los años de plazo de devolución y el tipo de interés de IRPH que se te aplique. Además de si tu revisión es cada seis meses o anual.

De todos modos también tenemos la posibilidad de eliminar el IRPH de nuestra hipoteca y poner al euribor como índice de referencia, pues nos saldría más barato, ¿cómo? es la pregunta. Pues lo primordial es intentar negociar con el banco una novación de hipoteca, es decir, intentar modificar alguna de las cláusulas o aspectos de nuestra hipoteca, en este caso quitar el IRPH y sustituirlo por el Euribor. Si no fuera posible esta opción podríamos sacar otro comodín, el de la subrogación de hipoteca.

Sea cual fuese el modo, lo cierto es que tu hipoteca con el euribor te saldría más barata que con el IRPH, pues aunque este se encuentre en mínimos históricos sigue estando más alto que el euribor.


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