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¿Qué significa ser Avalista de un Préstamo Hipotecario?

Atrapacredito martes junio 23, 2020

Ser avalista o disponer de uno, es una de los requisitos que nos pueden pedir una entidad bancaria a la hora de solicitar un préstamo hipotecario o un crédito de elevada cantidad. Es una responsabilidad que conlleva hacer frente a la deuda en caso de impago por parte de la persona que lo solicita.

Por ello, la persona que asume el papel de aval, debe saber conocer qué riesgos tiene y tiene que tener en cuenta una serie de factores para saber si merece la pena o no actuar en ese rol. Hay que tener en cuenta que en el caso de impago, el avalista debe responder con sus bienes presentes y futuros. 

Es importante conocer la situación financiera de la persona a la que se está dispuesto a avalar porque si le conceden un préstamo de grandes cantidades y no puede hacer frente a ello, el aval tendrá que asumir toda la deuda pendiente. Para el avalista supone un menor riesgo si conoce cuales son los ingresos de la persona en cuestión que cual es la cantidad que solicita

Al mismo tiempo debemos asegurarnos que contamos con suficientes recursos para poder pagar dicho impago. De no ser así, puede que el avalista pierda su vivienda si lo ha puesto como primera garantía y si aún así no es suficiente, pueden requisar el resto de bienes que haya incluido. 

Derechos de los Avalistas

En el caso de que se inicie una ejecución hipotecaria, el avalista debe ser notificado e informado de la cantidad que falta si con el inmueble no bastara par cubrir la deuda. Por otro lado, tiene derecho a ser informado de las consecuencias económicas que supone plasmar su firma en el contrato.

Una vez que se inicia la vía judicial, en el caso que nuestro aval sea nuestra vivienda principal, podrá en todo momento liberar el bien y reactivar la operación si se paga la deuda correspondiente más los intereses. Es posible, que antes de llevar todo el proceso de desahucio podemos negociar con el banco y buscar una solución.  

En el caso de que exista una hipoteca y suceda un divorcio de por medio con niños y han avalado la casa, la figura del avalista no implica que la persona que tiene la obligación de pago se quede con la propiedad. Los requisitos, inte´res y características no cambian aunque se esté en un nuevo estado civil. Para la desaparición del aval, sería necesario un nuevo préstamo con otras garantías o que la operación se resuelva mediante una venta.  

¿Se puede dejar de ser Avalista?

La figura del avalista siempres va a permanecer dentro de la operación bancaria que se haya firmado. Pero es cierto que existen excepciones que pueden acabar con esta responsabilidad: 

  • Que exista una sentencia judicial que declare nulo el aval por una cláusula abusiva .

  • Que se cancele el préstamo por pago o constitución de uno nuevo sin que requiera ningún tipo de aval o avalista. 

En el caso de las cláusulas abusivas, puede reclamar siempre que el banco no haya informado de unos determinados costes o sobre las condiciones y el patrimonio que quedaba dispuesto. En cualquier caso, hay que informarse sobre todos los costes y el valor del inmueble que se va a adquirir y poner como aval.

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